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发布时间:08:19:15


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招商银行资产质量暗藏隐忧 部分行业不良贷款飙升

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  招商银行资产质量前瞻指标暗藏隐忧 部分行业不良贷款飙升 | 上市银行盈利榜

  来源微信公众号:投资时报

  该行上半年不良贷款生成率和生成额同比双双上升。同时,租赁和商务服务业不良率高达2.85%,较去年末上升2.39个百分点;不良贷款金额为41.46亿元,较去年末的5.76亿元暴增6.2倍

  《投资时报》研究员 田文会

  零售业务领先的招商银行(600036.SH)今年上半年交出的业绩答卷表现尚佳,不过其中透露出的一些问题也值得关注。

  近期,《投资时报》携手标点财经研究院对50家在A股和港股的上市银行2019年中报进行了统计,并制作出《上市银行盈利增速榜》。数据显示,招商银行上半年实现归属股东净利润506.12亿元,同比增长13.08%,增速在50家银行中排名第20,在股份制上市银行中居第四。

  该行期末不良贷款率为1.23%,较去年末下降0.13个百分点,资产质量保持稳定。不过,《投资时报》研究员发现,其上半年不良贷款生成率和生成额同比双双上升,与2018年这两项数据皆下降,形成较为明显的反差。

  虽然招行不良率有所下降,但信用卡贷款不良率较2018年末上升,租赁和商务服务业不良率更是上升2.39个百分点至2.85%,不良贷款金额较去年末暴增6.2倍。

  数据同时显示,上半年,招行净利息收益率同比上升16个基点。不过,二季度净利息收益率较一季度低3个基点;该行报告期活期存款年日均余额占客户存款年日均余额的比例,较去年同期下降1.72个百分点。招行称,息差下降系二季度市场流动性较为宽裕使然,市场收益率下行较为明显。近日央行决定下调金融机构存款准备金率0.5个百分点,市场普遍认为流动性较此前将更宽松。

  《投资时报》研究员注意到,上半年末,招行前十大单一借款人中有四家房地产公司,合计贷款金额为386.21亿元,较2018年末这一数据大增50.32%。这与当前多数银行收紧房地产企业贷款的方向,颇为不同。

  不良贷款生成率上升

  不良贷款率似乎习惯上成了衡量银行资产质量上市公司上半年排名净利润_蜘蛛bet36在线备用网址_bet36备用网址台湾_bet36在线投注网的关键指标,实际上,还有一个非常重要的指标值得注意,即不良贷款生成率。

  中报显示,招行上半年新生成不良贷款230.59亿元,较2018年上半年增加71.42亿元,不良贷款生成率(年化)1.20%,较2018年上半年上升0.28个百分点。

  这两个指标反映出资产质量的潜在风险。

  从年报来看,招行贷款不良生成率、生成额双降。2018年该行新生成不良贷款352.78亿元,较2017年下降3.45%;不良贷款生成率1.01%,较2017年下降0.15 个百分点。

  据招行披露,上半年,从业务大类看,该行公司贷款、信用卡不良生成额、不良生成率同比有所上升;从行业看,租赁和商务服务业,交通运输、仓储和邮政业等行业不良生成额、不良生成率同比上升;从客群看,大型、中型企业不良生成额、不良生成率同比上升。

  另外,虽然上半年末招男篮世界杯表情包_蜘蛛bet36在线备用网址_bet36备用网址台湾_bet36在线投注网行整体不良率下降,但部分业务的不良风险却值得警惕。

  其中,信用卡贷款不良率1.3%,较去年末上升0.1京东物流仓建设_蜘蛛bet36在线备用网址_bet36备用网址台湾_bet36在线投注网9个百分北京京西产业转型升级_蜘蛛bet36在线备用网址_bet36备用网址台湾_bet36在线投注网点。招行称是受共债风险等外部因素影响。租赁和商务服务业不良率更高达2.85%,较去年末大幅上升2.39个百分点,不良贷款金额为41.46亿元,较去年末5.76亿元暴增6.2倍。

  招行称,受宏观经济下行、个别对公大户不良生成等因素影响,报告期内租赁和商务服务业,电力、热力、燃气及水生产和供应业,交通运输、仓储和邮政业等部分行业的不良率有所上升。

  上半年末,招行次级类贷款出现较大幅度增长,额度为172.64亿元,较2018年末增加37.38亿元,增长27.64%。

  《投资时报》研究员还发现,招行信用减值损失330.64亿元,同比增长5.2%。其中金融投资减值损失为17.37亿元,同比大增37.97%,表外预期信用减值损失更是出现暴增,由2018年同期的-1.66亿元转为上半年的17.4亿元。

  十大单一借款人现四房企

  今年以来,监管部门强调银行要合理控制房地产贷款投放,加强对经济社会发展重点领域和薄弱环节信贷支持。

  招行在半年报中也表示,该行积极土耳其男篮世界杯主教练_蜘蛛bet36在线备用网址_bet36备用网址台湾_bet36在线投注网应对外部宏观经济变化,强化对房地产行业等重点领域的风险管控。响应国家房地产等政策导向,动态调整内部信贷政策。

  不过,上半年末,该行前十大单一借款人中有四家房地产公司,多于2018年末的三家;合计贷款金额为386.21亿元,较2018年末大增50.32%;占前十大单一借款人贷款总额的34.18%,较2018年末高出8.93个百分点;占贷款总额的0.9%,高于2018年末的0.66%。

  截至今年上半年末,该行境内公司房地产广义口径风险业务余额4919.71亿元,较去年末增加74.24亿元,其中,境内公司房地产贷款余额2743.11亿元,较去年末增加291.90亿元。

  报告期末,该行境内公司房地产领域资产质量良好,不良贷款率0.38%,较去年末下降0.71个百分点。不过,招行未披露其公司房地产贷款不良贷款生成率这一动态指标。

  招行称中国队胜尼日利亚_蜘蛛bet36在线备用网址_bet36备用网址台湾_bet36在线投注网,由于2019年上半年房地产企业信托和债券等融资渠道有所收窄,且近期相关政策有进一步收紧态势,可能会对部分中小房企和高杠杆房企带来一定资金压力。招行表示,该行将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整,预计在宏观环境及产业政策无重大变化的情况下,该行房地产领域资产质量将保持相对平稳。

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责任编辑:陈悠然 SF104

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